“Tolonglah, kau saja harapan aku. Tolong sign jadi penjamin, kalau tak, aku tak boleh beli lori untuk cari rezeki.”

Pernahkah anda berada dalam situasi ini? Sebagai rakyat Malaysia yang penuh dengan nilai murni, perasaan “tak sampai hati” seringkali mengatasi logik akal. Namun, di sebalik sehelai kertas kontrak yang anda tandatangani, tersembunyi tanggungjawab undang-undang yang boleh mengubah hidup anda menjadi mimpi ngeri dalam sekelip mata.

Mengapa menjadi penjamin (guarantor) adalah satu rahsia ketakutan yang ramai orang enggan bincangkan sehingga mereka sendiri menerima surat tuntutan mahkamah?

1. Anda Adalah “Peminjam Kedua” di Mata Undang-Undang

Ramai yang tersalah anggap bahawa penjamin hanyalah sebagai “saksi” atau “pembantu” jika peminjam utama terlupa membayar. Hakikatnya, mengikut undang-undang perbankan di Malaysia, anda mempunyai “Joint and Several Liability”.

Ini bermakna, jika peminjam utama gagal membayar walaupun satu bulan, bank mempunyai hak undang-undang untuk menuntut bayaran tersebut terus daripada anda. Bank tidak perlu menunggu sehingga peminjam utama muflis sebelum mencari anda; mereka boleh mengejar sesiapa sahaja yang lebih mudah untuk membayar.

2. Skor Kredit Anda Turut Tergadai (CCRIS/CTOS)

Inilah fakta yang paling ditakuti. Walaupun anda tidak menggunakan satu sen pun daripada wang pinjaman tersebut, rekod pinjaman itu akan muncul dalam laporan CCRIS anda.

• DSR (Debt Service Ratio): Komitmen pinjaman tersebut dikira sebagai hutang anda. Jika anda ingin memohon pinjaman rumah sendiri di masa hadapan, bank mungkin akan menolak permohonan anda kerana “komitmen” anda sudah terlalu tinggi sebagai penjamin.
• Tunggakan Peminjam Utama: Jika peminjam utama lewat membayar, skor kredit anda juga akan terjejas (keluar angka 1, 2, atau 3 dalam CCRIS). Anda “dihukum” atas kesilapan orang lain.

3. Risiko Tindakan Undang-Undang & Kebankrapan

Sejak pindaan Akta Insolvensi 1967, ambang kebankrapan telah dinaikkan kepada RM100,000. Namun, ini bukan alasan untuk anda merasa selamat.

Jika pinjaman yang anda jamin (seperti pinjaman perniagaan atau perumahan) mencecah amaun tersebut dan peminjam utama gagal bayar, anda boleh diisytiharkan muflis. Apabila muflis:

• Aset anda disita.
• Akaun bank dibekukan.
• Anda dilarang keluar negara tanpa izin Jabatan Insolvensi.
• Kerjaya profesional anda mungkin terjejas.

4. “Social Engineering”: Apabila Kasih Sayang Menjadi Senjata

Kes yang paling tragis biasanya melibatkan ahli keluarga terdekat atau kawan karib. Peminjam sering menggunakan manipulasi emosi (guilt-tripping) untuk memaksa anda menjadi penjamin.

Realiti Pahit: Data menunjukkan bahawa banyak kes kebankrapan penjamin berpunca daripada kegagalan ahli keluarga sendiri. Apabila hubungan peribadi bercampur dengan hutang, ia sering berakhir dengan putusnya silaturahim dan kehancuran kewangan.

Cara Melindungi Diri: Apa Yang Anda Perlu Buat?

Sebelum anda memegang pen untuk menandatangani apa-apa dokumen, pastikan anda:

1. Dapatkan Nasihat Bebas: Jangan hanya dengar cakap peminjam. Tanya pakar kewangan.
2. Hadkan Tanggungjawab: Minta bank untuk mengehadkan jaminan anda kepada jumlah tertentu sahaja, bukan keseluruhan pinjaman.
3. Pastikan Ada Perlindungan: Tanya jika pinjaman tersebut dilindungi oleh insurans (takaful) sekiranya peminjam meninggal dunia atau hilang upaya.

Kesimpulan: Berani Kata “TIDAK” Demi Masa Depan

Menjadi penjamin bukan satu-satunya cara untuk menolong. Anda boleh menolong dengan memberikan nasihat pengurusan kewangan atau membantu mereka mencari pembiayaan yang lebih mampan.

Di Nature Business, kami memahami bahawa setiap keputusan kewangan mempunyai kesan jangka panjang. Kami menyediakan solusi pembiayaan yang telus tanpa memerlukan anda meletakkan orang tersayang dalam risiko yang tidak sepatutnya.

Adakah anda sedang tersepit dengan isu penjamin atau ingin memulihkan profil kredit anda? Klik Sini Untuk Konsultasi Percuma Dengan Kami.

Kenapa pilih kami?

• Proses pantas & mesra pengguna.
• Kadar keuntungan yang kompetitif dan tetap.
• Rundingan telus oleh pakar kewangan berpengalaman.